銀行キャッシングとリストラクチャリング

リスク(risk)
消費者信用で「リスク」という場合は、
債務不履行による貸倒れ(不良債権)発生の可能性をさす場合が多い。
この他にも為替リスク、金利リスク、価格変動リスク、システムリスクなどがある。

リスクマネジメント(risk management)
危機管理。危険管理。経営活動に伴う各種のリスクを最小の費用で最小限に抑える体系的な対応措置。

リスクモデル(risk model)
途上審査およびマーケティングのために構築する、
リスク(延滞、貸倒れ)推計のための分析手法の1つ。
顧客のクレジットヒストリー(利用・返済の実績)や外部の個人信用情報を組み入れることで、
顧客を一定母集団ごとに分類し、将来のりスク発生の推計などを行う。
→途上審査

リスケジューリング(rescheduling)
返済計画の見直し、債務の繰延べ、融資契約などが返済遅延・不能になった場合に、
双方の合意のもとに返済条件の変更を行うこと。
国際間の債務についても用いられる。

リスト業者(list supplier)
様々な顧客リストを販売する業者。
リストそのものを販売する場合と、
自社が保有する顧客宛のダイレクトメールの発行を受託する場合がある。

リストラクチャリング(restructuring)
事業の再構築。「リストラ」と略されることが多い。
企業が、経営環境の変化に対応して、不採算部門を切り捨て、
将来有望な部門へと進出し、伸長を図ること。
米国ではM&Aや事業部門の売却といった大胆な手法が用いられることも少なくない。

利息討算(computing of interests)
一定の契約条件に基づいて、融資金や預貯金、公社債などの利息を計算すること。

銀行キャッシングとインセンティブ

大蔵大臣の認可法人として設立された日本の預金保険制度(特殊法人)。
資本金は4億5,OOO万円で、政府、日本銀行および民間金融機関が各1億5,000万円ずつ出資している。
都市銀行、地方銀行、長期信用銀行、信用金庫、信用組合等が加盟し、
加盟金融機関は、被保険預金残高のO.048%を保険料として積み立て、
また、2000年までの間、一般金融機関特別勘定および信用協同組合特別勘定の原資として、
0.036%の特別保険料を納付することが義務づけられている。
経営破綻で預金の払戻しが不可能となった際には預金者に対する保険金が、
一預金者当たり1,000万円を限度として支払われる。
ちなみに、農業協同組合および漁業協同組合は、
同様の組織である農水産業協同組合貯蓄保険機構に加入している。
→預金保険制度

預金保険劃度(deposit insurance system)
預金取扱金融機関が、預金量に応じた保険料を積み立て、
経営破綻などにより金融機関が支払不能に陥った際に、
預金者に対し保険金を支払うことを主な内容とした制度。
預金の安全性に対する預金者の信頼を確保し、
取り付け騒ぎなどを未然に防止することによって、
信用秩序の維持を図ることを目的としている。
日本の預金保険機構、米国のFDIC(連邦預金保険公社)などがこれに該当する。
預金保険制度によって、預金者が、金融機関の信用度をチェックするインセンティブを失い、
利回りのみに注目して預金を預け入れるおそれがあり、
一方では保険料率が各金融機関の格差反映せず、金融機関の健全経営への努力を弱める。


ライフプレイカード

銀行キャッシングと人気スピードキャッシング

店内ATM、外壁ATMなど様々なタイプがある。
→スタンドアロン

独立方式(independent insta1lment sales credit)
小売業者が、自社で商品を割賦販売し、
自分自身で回収するシステム。
白動車ディーラー、月賦販売店などの自社クレジットがこれに該当する。
←系列方式

都市銀行(city bank)
銀行法に基づく普通銀行のうち、
主として大都市に本店を置き、
全国に多数の支店網をもつ全国規模の銀行。
日本の銀行制度の中で重要な地位を占めてきており、貸出および預金吸収面で大企業との取引が多い。←地方銀行

途上審査(monitoring, credit control)
消費者信用のリスクマネジメント手法の1つ。
信用供与を行った後の、利用者のクレジットの利用状況、返済状況を審査すること。
途上審査によって、クレジットライン(信用供与額)の変更。

延滞発生の未然防止、偽造・不正力一ドの早期発見などに役立てるのが目的。
途上管理、途上与信ともいう。

途上与信(monitoring)
→途上審査

飛ばし(stock shuffling)
企業が評価損が出ている有価証券を、
損失を表面化させないよう、決算期末前に、
他社へ勘定を移すこと。
通常は決算期が異なる企業の間で処理する。
株式相場が急落した場合、
「飛ばし」を受けた企業が期末前に他の会社に有価証券を移そうとしても、
受け入れる企業がない状態に陥る。
1980年代までは証券会社による損失補てんの手段として使われた。
1990(平成2)年からの証券不祥事で問題化し、証券取引法で禁止された。

ドメイン名(domain name)
インターネットでの「住所」。
覚えにくいIP(IntemetProtocol=通信手段で取り決められたアドレス)アドレスの代わりに、
アルファベット表記をしたもの。

無利息期間付 人気スピードキャッシングナビ

キャッシングと団体信用生命保険

いわゆる新短プラ（短期プライムレート）に移行している。
→プライムレート

短資会社(call company)
短期金融市場における仲介業者。
短資会社は出資法により貸金業の扱いを受けているが、
実際には政令により大蔵大臣の直接監督下におかれている。
主な業務内容としては、コール市場の貸付もしくはその貸借の媒介、
手形の売買、有価証券等の売買、CDの売買・伸介、外国為替売買仲介、
インターバンク預金の仲介等があげられる。
短資会社は日本銀行とも取引を行っている。
日本銀行が行うマーケット・オペレーションなど
金融政策の実践の場を担当する機関としても、
重要な役割を果たしている。→コール市場

単純保証人(simple guarantor, simple suretyship, simple security)
借り手の債務を、与信業者に対して保証する人。単純保証人。
単純保証人は、債務者の債務不履行により、
債権者から弁済を請求された場合、
まず主債務者に対して催告をなすよう請求する権利(催告の抗弁権=民法452条)があり、
さらに、主債務者に弁済の資力があり、
かつ執行が容易である。
証明することにより、
債務者に対して主債務者の財産に執行をするよう請求する権利(検索の抗弁権=民法453条)がある。
これに対し、連帯保証人については、こうした権利は認められていない。
→連帯保証人
→団体信用生命保険

団体信用生命保険(group life insurance for credit)
国体定期保険の1形態。
住宅ローンなどの債務者に掛ける団体扱いの保険で、
債務の返済が完了する以前に債務者が死亡した場合、
未返済債務を死亡保険金で一括弁済する仕組みの保険です。

女性専用キャッシングと過剰融資

貸し手責任(lenders' liability)
貸付ないし融資・管理・回収の過程で、
金融機関に発生する責任をさす。
金融システム自由化の動きが「白己責任原則」に基づいていることに伴い、
今後、貸し手、借り手双方の責任範囲について議論が治発化してきている。
現在、これを定義する内容は定まっていないが、
商品内容・契約内容・リスクの説明義務
(とくに顧客が不利益を得る可能性のある内容について)が主に取り上げられている。
また、多重債務への対応としての過剰融資防止措置。
貸し手責任の一部として指摘する意見もある。

過剰貸付(to make loans too much extent, excessive lending)
融資申込者の返済能力を超えた金額を貸し付けること。→過剰融資、過剰与信

過剰貸付等の禁止(regulation for excessive lending)
過剰融資に対する規制。貸金業規制法13条はある。
「貸金業者は、資金需要者である顧客又は保証人となろうとする者の資力又は信用、
借入れの状況、返済計画等について調査し、その者の返済能力を超えると認められる貸付け契約を締結してはならない」と定めている。
また、大蔵省銀行局長通達「貸金業者の業務運営に関する基準事項について」(昭和58年9月30日)でも、
簡易な審査で無担保、無保証で貸付ける場合、
当該資金需要者に対する融資は1業者につき50万円または年収の10%以内とする。
年収の10%に相当する金額が50万円に満たない場合には10%基準を採用する。
貸金業者は顧客が必要とする金額以上の借入れを勧誘したり、
借入意欲をそそるような勧誘をしてはならない。
無担保、無保証の貸付けを行うときはある。